Jak wybrać kredyt hipoteczny? To pytanie zadaje sobie wiele osób, które planują kupić własny dom czy mieszkanie. Niestety, warunki płacowe są takie, że mało kto może sobie pozwolić na zakup nieruchomości z własnych środków. Zdecydowana większość zmuszona jest do zaciągnięcia na ten cel kredytu. Na co zwracać uwagę przy kredycie hipotecznym? Jak go wybrać? Na co zwracać uwagę podczas analizowania umowy kredytu hipotecznego?
Jak wybrać kredyt hipoteczny? -najważniejsze wątpliwości
Wśród głównych wątpliwości, które wiążą się z pytaniem “jak wybrać kredyt hipoteczny?” pojawiają się takie jak:
- na jak długo zaciągnąć kredyt? Czy trzydzieści lat to konieczność?
- jak duży wkład własny wpłacić? Czy minimalny wymagany przez bank, czy dołożyć więcej i mniej kredytu zaciągnąć?
- pożyczyć więcej czy idealnie tyle ile trzeba?
- zdecydować się na raty równe czy malejące?
- czym różnią się raty równe od malejących?
- czy promocja rzeczywiście jest promocją?
- doradca proponuje mi rezygnację z jednego składnika kredytu – co wybrać?
Odpowiedzi na te pytania, swoją objętością, zapełniłyby niejedną książkę, a co dopiero artykuł na blogu. W tym miejscu zostawię Was z tymi pytaniami, jako drogowskazami, przy analizowaniu oferty, którą już otrzymaliście – jeżeli jesteście w trakcie starania się o kredyt. Jeżeli jest to dopiero przed Wami, to spróbujcie sobie na nie samodzielnie odpowiedzieć. Ile odpowiedzi przychodzi Wam z łatwością? Ile pytań pozostało bez odpowiedzi?
Kilka słów wyjaśnienia
Zanim przejdę do dalszej części – kilka słów wyjaśnienia.
To, jak wybrać kredyt hipoteczny, zależy w dużym stopniu od tego, jaką masz sytuację finansową i jakie masz zaplecze, które może posłużyć jako wkład własny. Trzydzieści lat kredytowania to nie jest konieczność. Możesz zdecydować się na lat piętnaście, ale musisz się liczyć z tym, że Twoja rata będzie wówczas wyższa. Jeżeli wiesz, że stać Cię na wysokie raty, to przy krótszym okresie kredytowania oszczędzisz na odsetkach – krócej się będą naliczały.
Wkład własny to nie tylko mniejszy kredyt. To również ciekawe promocje. Jeżeli odpowiednio do wymagań banku, zaoferujesz wkład własny, możesz liczyć na pewne zniżki. Dla banku jesteś wówczas wiarygodny i może Cię za to nagrodzić. To, ile pieniędzy pożyczysz, zależy w dużej mierze od Twojej zdolności kredytowej.
Czym różnią się raty malejące od rat stałych?
Raty kredytu składają się w jednej części z salda (tego, co pożyczasz) w drugiej z odsetek. Na początku okresu kredytowania spłacasz głównie odsetki, a saldo maleje minimalnie (!). Stopniowo te proporcje się zmieniają. W połowie okresu kredytowania Twoja rata to, pół na pół, odsetki i saldo, a im bliżej końca, tym większą część stanowi saldo, a mniejszą odsetki. Tak wygląda rata stała.
Przy racie malejącej saldo kredytu zostaje podzielone równomiernie na wszystkie raty (60 przy pięciu latach, 120 przy 10 latach itd.). Odpowiednio do wysokości salda pozostałego do spłaty, zostają naliczone odsetki. Na początku są więc wysokie, bo masz dużo do spłaty. Z czasem maleją, bo coraz mniejsza kwota jest oprocentowana. Ta część raty, która stanowi saldo Twojego kredytu, pozostaje bez zmian przez cały okres kredytowania. Ta część, która jest spłatą odsetek, maleje z każdym rokiem, bo odsetki są coraz niższe. W efekcie Twoja rata również jest malejąca. Promocje w przypadku kredytów hipotecznych często mają zaszyte dodatkowe koszty. Warto na to uważać. Czy zrezygnować z marży, czy z prowizji? To znacznie bardziej skomplikowane.
Pułapki kredytu hipotecznego
Czy wiesz, że oferta i sama umowa kredytu hipotecznego naszpikowana jest pułapkami, które w efekcie pozbawią Cię kilkudziesięciu tysięcy złotych? Wiesz, że zrozumienie mechanizmu, konstrukcji i zasady działania kredytu hipotecznego pomoże Ci oszczędzić nawet sto tysięcy złotych w perspektywie całego kredytu? Czy wiesz, że decydując się na kredyt hipoteczny, kalkulator będzie Twoim najlepszym przyjacielem? Nie doradca kredytowy. Kalkulator. Ale taki specjalny, który pomoże Ci w wyliczeniu różnic w ofertach i pokaże, która jest faktycznie droga, a która jest atrakcyjna.
Co zyskasz dzięki wiedzy?
Czy wiesz, że dobre narzędzie i gruntowna wiedza to sposób na to, by zawrzeć umowę korzystną dla Ciebie, która nie pochłonie wszystkich Twoich pieniędzy i pozwoli Ci zaoszczędzić środki na wyposażenie mieszkania? Zrozum konstrukcję produktu, dowiedz się, na co zwracać uwagę przy braniu kredytu hipotecznego i jak skonstruowana jest umowa. Gdy bierzesz kredyt hipoteczny, rady usłyszysz od każdego. Skorzystaj z tych, które pochodzą od eksperta i praktyka. Jest nim Marcin Iwuć i jego kurs online “Kredy hipoteczny – krok po kroku“. Poprowadzi Cię on nie tylko przez cały proces zaciągania kredytu, ale pokaże również miejsca, w których możesz oszczędzić konkretne pieniądze. Co możesz zyskać, decydując się na udział w szkoleniu?
- samodzielnie policzysz PRAWDZIWE koszty swojego kredytu – w ten sposób możesz wybrać ten, który naprawdę jest najtańszy;
- poznasz i zrozumiesz wszystkie pojęcia, których używają doradcy, będziesz nie tylko znał ich znaczenie w sensie słownikowym, ale również wpływ tych czynników na kształt i koszt Twojego kredytu – nie wmówią Ci czegoś, co nie jest prawdą;
- zyskasz przewagę negocjacyjną, jako osoba zorientowana w temacie – wybierzesz kredyt, który jest dla Ciebie korzystny, najtańszy i nie zablokuje Twoich dalszych inwestycji.
Pieniądze nie mają dla Ciebie znaczenia i nie chcesz oszczędzić dziesiątek tysięcy? Ten kurs nie jest dla Ciebie. Wiesz, jaką wartość mają Twoje pieniądze i nie chcesz ich za darmo oddawać do banku? Skorzystaj ze szkolenia i naucz się dobrze wybierać. To Twoja inwestycja w przyszłość!