Konto firmowe jest potrzebne podczas prowadzenia swojego biznesu. Oczywiście, przy jednoosobowej działalności gospodarczej nie ma obowiązku zakładania osobnego konta, ale jego posiadanie jest ogromną wygodą i sprawdza się w praktyce. Ma znaczenie szczególnie wtedy, gdy przed przedsiębiorcą roztacza się wizja rozwoju firmy i jej rozbudowania. Wówczas konto firmowe będzie konieczne do wykonywania przelewów, wypłacania pensji i opłacania wydatków firmowych. Warto również wiedzieć, że w razie kontroli z Urzędu Skarbowego, w pierwszej kolejności urzędnicy sprawdzają to konto bankowe, które jest przypisane do firmy. Jeżeli będzie to konto prywatne – to prywatne wydatki i wpływy urzędnicy skontrolują. Zobacz, co co musisz wiedzieć, zanim przystąpisz do założenia konta firmowego.
Konto firmowe – co przemyśleć przed dokonaniem wyboru
Podstawową kwestią związaną z kontem firmowym jest tutaj przeanalizowanie rodzaju działalności. Czy prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, spółkę (jaka?), czy stowarzyszenie. Niektóre banki oferują osobne konta dla różnych podmiotów. Wiąże się to ze specyfiką prowadzonych rozliczeń, księgowań i transakcji.
Zanim umowa zostanie podpisana, trzeba sprawdzić, który bank oferuje najlepsze warunki w tej konkretnej sytuacji. Bardzo często przedsiębiorcy decydują się na założenie konta firmowego w tym samym banku, w którym mają konto prywatne, osobiste. Czasem jest to dobry pomysł, czasem nie. Właśnie z uwagi na powyższe argumenty.
Konto firmowe należy wybrać starannie również z innego względu. Ewentualne zmiany są niezwykle kłopotliwe, czasochłonne, a często również kosztowne. Trzeba zgłosić zmiany w Urzędzie Skarbowym, w ZUS, wśród kontrahentów i dostawców. Czasem to naprawdę spore zamieszanie. Zdecyduj się więc na prowadzenie rachunku firmowego już na lata.
Konto firmowe – parametry i rodzaje usług bankowych
Konto firmowe cechuje się kilkoma istotnymi parametrami. Ich przeanalizowanie jest ważne, ponieważ sprawdzenie każdego z nich i dopasowanie do rodzaju prowadzonej działalności może poskutkować sporymi oszczędnościami. Na starcie to bardzo ważne, ponieważ kosztów i tak jest bardzo dużo i nie potrzebna Ci dodatkowa opłata za prowadzenie konta firmowego. Zobacz, jakie usługi oferowane na kontach firmowych warto sprawdzić.
Linia kredytowa
Niektóre konta firmowe oferują atrakcyjną i bardzo elastyczną linię kredytową. To możliwość pozyskania dodatkowych pieniędzy, które przez kilkanaście (a nawet kilkadziesiąt) dni nie są w żaden sposób oprocentowane. Wystarczy spłacić swoje zobowiązanie w wyznaczonym terminie, by odsetki nie zostały naliczone.
W ten sposób można zachować płynność finansową firmy nawet wówczas, gdy kontrahenci spóźniają się z opłaceniem faktur. Po uzyskaniu należności, wystarczy wpłacić ją na subkonto linii kredytowej i wyrównać rachunek. W ten sposób odzyskuje się przyznany limit kredytowy. Osoby, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą mogą bardzo docenić takie rozwiązanie.
Upoważnieni
W niektórych przypadkach, upoważnienie do korzystania z konta firmowego osób współpracujących, wiąże się z dodatkowymi kosztami. Warto sprawdzić, jakie warunki oferują w tym zakresie banki. Trzeba przemyśleć, ile osób powinno mieć dostęp do firmowych pieniędzy, a co za tym idzie, ile takich upoważnień potrzeba. Być może, wybrane wcześniej konto spełni tutaj oczekiwania przedsiębiorcy. Pamiętaj, że podczas prowadzenia działalności gospodarczej dostęp do pieniędzy powinno mieć więcej osób, niż tylko szef czy właściciel. W razie jego choroby nikt inny nie ma dostępu do kasy firmowej. Jednocześnie zadbaj o to, by prowadzenie rachunku firmowego było bezpieczne i upoważnienia bardzo jasno określały prawa i obowiązki osób upoważnionych.
Konto firmowe – transakcje/operacje bankowe
Zależnie od rodzaju firmy realizowane będą różne transakcje. To również należy przemyśleć i sprawdzić, co oferują banki. Czy będą to głównie transakcje zagraniczne, czy krajowe, czy będą to przelewy walutowe czy w złotówkach? Zależnie od tego, warto wybrać takie konto firmowe, które w tym zakresie zaproponuje najlepsze warunki.
Przelewy zewnętrzne są zwykle płatne, ale niektóre banki oferują pakiety bezpłatnych transakcji. Po dokładnej weryfikacji ofert można znaleźć propozycję, która pozwoli wiele zaoszczędzić. Przy czym należy pamiętać, żeby zweryfikować, czy oferowane są bezpłatne przelewy krajowe czy zagraniczne. Dodatkowo sprawdź, ile kosztują przelewy ekspresowe. Z reguły jest to opłata rzędu pięciu złotych. Niemniej – upewnij się co do tego.
Opłata za karty płatnicze
Do konta firmowego wydawane są również karty płatnicze, które mogą funkcjonować jak karty kredytowe. W tym przypadku są one również obciążone opłatą. Niektóre banki jednakże oferują rozwiązania, dzięki którym, tych opłat można uniknąć. Przy spełnieniu prostych warunków, zyskuje się zwrot opłaty lub całkowicie jest się z niej zwolnionym.
Niektóre warunki są bardzo dogodne (np. 3 transakcje kartą w miesiącu), inne są nieco bardziej skomplikowane (obrót na koncie, kilka transakcji kartą oraz odpowiednia wartość tych transakcji). Im prostsze wymagania, tym łatwiej je spełnić.
Zanim więc zdecydujesz się na zamówienie karty płatniczej, a warto ją mieć, zapoznaj się ze stawianymi przez wybrany bak warunkami. W ten sposób wygenerujesz dla siebie oszczędności czy też unikniesz niepotrzebnych opłat.
W niektórych bankach też kartę płatniczą możesz spersonalizować. Ma to swoje zalety, ale może też być obciążone dodatkową opłatą. Sprawdź to, żeby potem nie było zaskoczenia.
Pamiętaj też o korzystaniu z karty płatniczej w bankomatach, które współpracują z bankiem. W przeciwnym razie konieczne będzie wniesienie dodatkowej opłaty prowizyjnej, co obciąży każdą wypłatę gotówki. Czasami zdarza się tak, że jesteś z jakiegoś powodu zmuszony/zmuszona do wypłaty gotówki. Dobrze by było dopilnować, by takie transakcje nie obciążały rachunku firmowego.
Opłata za transakcje gotówkowe
Przy wybieraniu konta firmowego warto również zwrócić uwagę na transakcje gotówkowe. Wpłaty i wypłaty w placówce czy oddziale banku mogą się wiązać z koniecznością ich opłacenia, a koszty często są wyrażone w procentach od wpłacanej lub wypłacanej kwoty. W przypadku, gdy pojawi się konieczność prowadzenia tego rodzaju rozliczeń, opłaty mogą stanowić poważne obciążenie.
Podsumowując, konto firmowe to nie tylko zwykły rachunek bankowy. To narzędzie, które służy prowadzeniu biznesu. Żeby było wyłącznie przydatnym narzędziem i nie generowało zbyt dużych dodatkowych kosztów, trzeba je wybrać starannie i dopasować produkt do swoich planów, wymagań i oczekiwań. Jeżeli chcesz zapoznać się z konkretnymi produktami, mam przygotowane recenzje kont:
A jeżeli nadal nie wiesz, gdzie założyć konto firmowe – przeczytaj podlinkowany artykuł, wykorzystaj zebrane w nim informacje i wybierz najlepsze konto firmowe dla siebie.
Konto osobiste jako firmowe
Nieco inaczej wygląda sytuacja w przypadku kont osobistych. Powyższy artykuł jednak nie dotyczy konta osobistego, a firmowego. Jeżeli masz konto osobiste i chcesz je potraktować jako firmowe, to jest to również możliwe. Pamiętaj tylko, że wszystkie transakcje mogą być wówczas analizowane przez urząd skarbowy. Również te, których może nie chciałabyś/nie chciałbyś pokazywać, a wtedy będziesz się musiał/musiała tłumaczyć przed urzędem skarbowym. Jak sama nasza wskazuje, konto osobiste powinno jednak takim pozostać i nie zalecam traktowania rachunku osobistego jako firmowego.
Słowa kluczowe:
najlepsze konto, działalności gospodarczej, założenia konta, działalność gospodarczą, otwarcia konta, jednoosobowa działalność gospodarcza, mieć konto firmowe, zakładu ubezpieczeń społecznych, kont firmowych, wypełnienie określonych obowiązków, mechanizm podzielonej płatności, ramach konta firmowego, założeniu konta, numer konta prywatnego, prowadzimy jednoosobową działalność gospodarczą, konta osobistego, numer konta firmowego, kartę płatniczą, konto walutowe, wybrać najlepsze konto firmowe, wybierając konto firmowe, najlepsze konta firmowe, konta firmowe, możliwości założenia konta, jednoosobowej działalności gospodarczej, konta bankowego, prowadzenie konta, bankowości elektronicznej, oferty kont firmowych, bankowego kantoru walutowego, bankowości internetowej, koncie firmowym, osobne konto firmowe, aplikacji mobilnej, wyborze konta firmowego, firmowe konto bankowe, danym banku, założyć konto firmowe, konto firmowe wybrać, rachunek bankowy, rachunki firmowe, konto bankowe dla firmy, wybrać konto firmowe, darmowe konto firmowe, konta prywatnego, rachunku bankowego, ranking kont firmowych, urzędu skarbowego, rachunek firmowy, konta firmowego.
- Fundusze inwestycyjne vs ETF – co jest lepsze - 15 stycznia, 2025
- Dlaczego dywersyfikacja jest kluczem do sukcesu inwestycyjnego - 8 stycznia, 2025
- Bezpieczne inwestowanie w kryptowaluty: Przewodnik dla początkujących - 18 grudnia, 2024
Funkcja trackback/Funkcja pingback